Após um acidente em um estacionamento ou um para-brisa fissurado por uma pedra, a fatura de reparação chega. Seu seguro cobre uma parte, mas um valor permanece a seu encargo: é a franquia. Na Macif, esse valor a pagar varia de acordo com a garantia em questão, a fórmula escolhida e, às vezes, até mesmo o motorista ao volante no momento do sinistro. Compreender esses mecanismos permite evitar surpresas desagradáveis durante uma indenização.
Franquia contratual e franquia legal: duas lógicas distintas
Antes de olhar os valores, é preciso distinguir dois tipos de franquia que podem coexistir em um mesmo contrato de automóvel.
A franquia contratual é fixada livremente pela seguradora nas condições particulares. É aquela que você negocia no momento da contratação. Ela se aplica na maioria das garantias (danos todos os acidentes, roubo, quebra de vidro).
A franquia legal, por sua vez, é imposta pela regulamentação. Ela se aplica em casos específicos, como desastres naturais. Seu valor é regulamentado pela legislação de seguros, e nem você nem a Macif podem alterá-la.
Por que essa distinção é importante? Porque em caso de desastre natural, você não pode resgatar ou eliminar a franquia legal, mesmo que seu contrato preveja uma opção de resgate para a franquia contratual. São dois mecanismos separados. Muitos segurados descobrem essa sutileza no momento do sinistro, quando já é tarde demais para agir.
Para consultar em detalhes o valor da franquia Macif auto de acordo com cada garantia, é necessário consultar as condições particulares do seu próprio contrato, pois os valores variam de um segurado para outro.
Franquia quebra de vidro Macif: reparação ou substituição, a diferença de tratamento
A quebra de vidro é o sinistro mais frequente em seguro de automóvel. Na Macif, assim como na maioria das seguradoras, a cobertura depende da natureza da intervenção.
Quando um impacto no para-brisa pode ser simplesmente reparado (injeção de resina), a reparação é frequentemente coberta sem franquia. O custo é baixo para a seguradora, e a operação preserva o vidro original.
Por outro lado, se o para-brisa precisar ser totalmente substituído, uma franquia ou um valor a pagar específico se aplica. A diferença de tratamento pode representar várias centenas de euros, dependendo do veículo. Moral da história: fazer a reparação de um impacto rapidamente, antes que ele se propague, evita tanto uma substituição cara quanto uma franquia mais alta.
Empréstimo de volante e motorista ocasional: uma franquia aumentada frequentemente ignorada
Você empresta seu carro a um amigo ou a um membro da família por um fim de semana. Um acidente ocorre. Quem paga a franquia?
Na Macif, a franquia pode ser aumentada se o motorista ao volante não for o motorista habitual designado no contrato. Esse aumento está previsto nas cláusulas do contrato, mas muitas vezes passa despercebido na hora da contratação.
Concretamente, duas situações se apresentam:
- O motorista ocasional está declarado no contrato: a franquia padrão se aplica, sem sobretaxa no momento do sinistro.
- O motorista ocasional não está declarado: a franquia pode ser aumentada, podendo até mesmo a indenização ser reduzida conforme os termos do contrato.
- O veículo é emprestado a um jovem motorista não designado: o aumento pode ser ainda mais significativo devido ao perfil de risco.
Antes de confiar suas chaves, verifique as condições de empréstimo de volante nas suas condições particulares. Adicionar um motorista secundário ao contrato geralmente custa menos do que pagar uma franquia aumentada após um sinistro.
Resgate de franquia Macif: eliminar o valor a pagar em certos sinistros
A Macif oferece uma opção de resgate de franquia em seus contratos de automóvel. O princípio é simples: mediante uma contribuição adicional, você reduz ou elimina a franquia em certas garantias.
Por que considerar essa opção? Se você utiliza seu veículo diariamente em área urbana, a probabilidade de sinistros menores (acidentes, quebras de vidro, danos de estacionamento) aumenta. Sem resgate de franquia, cada pequeno sinistro gera um valor a pagar que, acumulado ao longo de um ano, pode ultrapassar amplamente o custo da opção.
Por outro lado, se você dirige pouco ou se seu veículo fica estacionado em uma garagem fechada, o resgate de franquia representa um custo adicional que nem sempre se justifica. O cálculo depende do seu uso real.
O que o resgate de franquia não cobre
Atenção: o resgate de franquia não elimina a franquia legal (desastres naturais, por exemplo). Ele se aplica apenas à franquia contratual definida em suas condições particulares. Se seu veículo for danificado durante uma inundação classificada como desastre natural, o valor a pagar legal se aplicará apesar do resgate.
Leia suas condições particulares: o único documento confiável
Os valores de franquia comunicados em sites comparadores ou fóruns não refletem sua situação pessoal. Na Macif, o valor exato depende de vários parâmetros:
- A fórmula escolhida (Econômica, Ampliada, Protetora ou Conforto), cada nível oferecendo franquias diferentes.
- O tipo de garantia em questão: roubo, quebra de vidro, danos todos os acidentes, incêndio.
- As opções contratadas, incluindo o resgate de franquia.
- O perfil do motorista principal e dos motoristas declarados.
Somente suas condições particulares indicam o valor exato da sua franquia para cada garantia. Este documento, fornecido na contratação e disponível em seu espaço pessoal Macif, detalha item por item o que permanece a seu encargo em caso de sinistro.
Um contrato de automóvel não se resume ao valor da contribuição anual. A franquia determina o que você realmente pagará quando um sinistro ocorrer. Comparar dois orçamentos sem olhar as franquias é como comparar dois preços sem ler os rótulos.